Wenn man sich zum ersten Mal mit P2P-Krediten beschäftigt, merkt man schnell, wie komplex das Thema sein kann. Einzelne Kredite auswählen, Bonität verstehen, Risiken einschätzen.

Falls du dir hier noch unsicher bist, lohnt sich ein kurzer Blick in meinen Grundlagenartikel zu P2P-Krediten, bevor du tiefer einsteigst.

Die estnische P2P-Plattform Bondora mit ihrer Marke Go & Grow versucht genau dieses Problem zu lösen.

Du zahlst Geld ein, und im Hintergrund wird es automatisch auf ein großes Portfolio aus Konsumentenkrediten verteilt. Du musst keine Kredite auswählen und auch nichts aktiv steuern.

Das macht den Einstieg deutlich einfacher. Und genau deshalb ist Go & Grow für viele der erste Berührungspunkt mit P2P-Krediten.

Die kurze Antwort ist: Ja, aber nur, wenn du verstehst, worin du investierst.

Go & Grow wirkt auf den ersten Blick ruhig und stabil. Die Zinsen liegen aktuell bei 6 % p.a., es gibt keine sichtbaren Schwankungen und alles funktioniert ohne Aufwand.

Das kann leicht zu einer falschen Einschätzung führen.

Es ist kein Tagesgeld und auch kein Ersatz dafür. Wenn du es als Ergänzung nutzt, kann es sinnvoll sein. Wenn du Sicherheiten wie die Einlagensicherung bis 100.000 € suchst, passt es nicht.

Auch solltest du nicht dein gesamtes Geld nur in die Anlageklasse der P2P-Kredite investieren, wenn dein Ziel der langfristige Vermögensaufbau ist. Wenn du langfristig Vermögen aufbauen willst, solltest du dir zusätzlich anschauen, wie ein breit gestreutes Weltportfolio funktioniert. Das ist für viele auf Dauer die stabilere und risikoärmere Basis ihres Portfolios.

Die Kontoeröffnung ist relativ unkompliziert: Persönliche Daten eingeben, Identität verifizieren und dann kann direkt die erste Überweisung auf das neue Konto getätigt werden. Bei einer Echtzeitüberweisung ist das Geld meist sehr schnell verfügbar. Du kannst bereits mit kleinen Beträgen ab 1 € starten, um ein Gefühl für die P2P-Seite zu bekommen.

Sobald dein Geld auf Go & Grow eingegangen ist, wird es Teil eines großen Kreditpools. Der Kreditpool beinhaltet überwiegend Konsumkredite aus Ländern wie Finnland, den Niederlanden, Lettland und Estland. Die Zinssätze dieser Konsumkredite liegen häufig im zweistelligen Bereich. Wenn die Kreditnehmer ihre Raten zurückzahlen, entstehen daraus die Zinsen, die täglich anteilig auf dein Guthaben verteilt werden. Die Differenz zwischen den zweistelligen Zinssätzen, die Go & Grow von den Kreditnehmern erhält und den täglich gutgeschriebenen 6 % p.a. für dich wird genutzt, um Kreditausfälle und operative Kosten abzudecken.

Neben der Funktionsweise sind auch Kosten und steuerliche Aspekte wichtig, bevor man sich für ein Investment entscheidet.

Einzahlungen sind kostenlos.

Bei Auszahlungen fällt eine Pauschale von 1 Euro pro Abhebung an.

Weitere Gebühren gibt es für Investoren nicht.

Steuerlich wichtig: Go & Grow führt keine Steuern automatisch ab. Es gibt keine Quellensteuer. Das bedeutet, dass du deine Erträge selbst in der Steuererklärung angeben musst.

Neben diesen formalen Punkten wird es aber erst wirklich greifbar, wenn man eigene Erfahrungen sammelt.

Im Juli 2020 bin ich bewusst vorsichtig in das Thema P2P-Kredite gestartet. Am Anfang war ich unsicher, ob ich dem Produkt wirklich vertrauen kann. Gerade weil alles so einfach wirkt und ich zum damaligen Zeitpunkt noch nie Geld außerhalb Deutschlands überwiesen hatte.

Ich habe mit einer Einzahlung von 20 € klein angefangen. Das macht für sich genommen noch keinen großen Unterschied, aber es hilft, ein Gefühl für das Produkt und die Plattform zu bekommen. Dann habe ich mein Go & Grow Guthaben Schritt für Schritt erhöht.

Mittlerweile liegen etwas über 6.000 Euro in Go & Grow. Die täglichen Zinsen liegen aktuell ungefähr bei 1 €.

Viele vergleichen Go & Grow mit einem Tagesgeldkonto. Der Vergleich liegt nahe, ist aber nur auf den ersten Blick sinnvoll.

Der wichtigste Unterschied ist die Sicherheit. Tagesgeld ist in Deutschland gesetzlich geschützt. Go & Grow nicht.

Auch wenn Go & Grow auf den ersten Blick einem Tagesgeldkonto ähnelt, handelt es sich um zwei völlig unterschiedliche Produkte.

Dein Geld ist kein Sondervermögen. Es ist direkt an die Plattform und das Kreditportfolio gebunden.

Du investierst in Konsumentenkredite. Diese können ausfallen.

Dazu kommt das Liquiditätsrisiko, das sich besonders in Krisen zeigt.

Diese Kombination sollte man nicht unterschätzen.

Das ist die Frage, die viele erst stellen, wenn es zu spät ist.

In der Vergangenheit gab es bereits Phasen, wie beispielsweise die COVID-19-Pandemie, in denen nicht alle Auszahlungen sofort möglich waren. Stattdessen wurden Teilauszahlungen vorgenommen. Das bedeutet konkret: Wenn viele Anleger gleichzeitig Geld abziehen wollen, kann es passieren, dass du dein Guthaben nicht sofort vollständig ausgezahlt bekommst.

Die Plattform ist darauf angewiesen, dass genügend Rückzahlungen aus den Krediten eingehen. In normalen Marktphasen funktioniert das gut. In Stressphasen kann es aber zu Verzögerungen kommen. Gerade solche Phasen zeigen, warum es sinnvoll ist, nicht nur auf eine Plattform zu setzen, sondern innerhalb von P2P-Krediten breiter zu diversifizieren.

Go & Grow ist vor allem dann interessant, wenn du einen einfachen Einstieg in die Welt der P2P-Kredite suchst und dich nicht aktiv mit einzelnen Krediten beschäftigen willst.

Weniger sinnvoll ist es, wenn du maximale Sicherheit suchst oder dein Investment vollständig kontrollieren möchtest.

Ich nutze P2P-Plattformen wie Go & Grow als Ergänzung in meinem Portfolio. Nicht als Kerninvestment. Der Anteil der P2P-Kredite am Gesamtportfolio ist bewusst begrenzt, weil ich mir der Risiken bis hin zum Totalverlust einer P2P-Plattform bewusst bin.

Go & Grow ist ein einfaches Produkt. Und genau das macht es attraktiv.

Gleichzeitig sorgt diese Einfachheit dafür, dass man das Risiko leicht unterschätzt.

Wenn du dir darüber im Klaren bist und es bewusst einsetzt, kann es eine sinnvolle Ergänzung sein. Für mich ist es ein Baustein in meinem P2P-Kredite-Portfolio, während mein Basisinvestment größtenteils aus ETFs besteht.